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快讯|央行:国有行和大部分股份行均已于4月下旬下调1年期以上期限定期存款和大额存单利率

分类: 本市时政来源:晋中新闻网时间:2022-11-23 11:07人气:

财经网金融讯5月9日,央行发布2022年第一季度中国货币政策执行报告,主要内容如下:

一是保持流动性合理充裕。4月 15日宣布全面降准0.25个百分点,投放长期流动性约5300亿元,前4 个月人民银行靠前发力向中央财政上缴结存利润6000亿元,相当于投放6000亿元基础货币,一季度通过中期借贷便利(MLF)操作净投放长期流动性4000亿元,引导金融机构合理投放贷款,增强信贷总量增长的稳定性。

二是发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能。用好普惠小微贷款支持工具,增加支农支小再贷款,实施好碳减排支持工具,设立2000亿元科技创新再贷款和400亿元普惠养老专项再贷款,增加1000亿元再贷款额度支持煤炭开发利用和增强储能,综合施策支持区域协调发展。

三是促进企业综合融资成本稳中有降。1月 1年期 MLF 和7 天期公开市场操作利率均下降10个基点,发挥贷款市场报价利率(LPR)改革效能,当月1 年期和5 年期以上 LPR 分别下行10个和5 个基点,推动金融机构向实体经济让利。

四是把握好内部均衡和外部均衡的平衡。深化汇率市场化改革,坚持以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度,增强人民币汇率弹性,加强预期管理,发挥汇率调节宏观经济和国际收支自动稳定器功能。

五是防范化解金融风险取得重要阶段性成果,坚持市场化法治化原则处置风险,金融风险总体收敛。

总体来看,今年以来货币政策主动应对,靠前发力,增强前瞻性、精准性、自主性,金融服务实体经济质效不断提升。一季度新增人民币贷款8.3万亿元,同比多增6636亿元,3月末广义货币(M2)和社会融资规模存量同比分别增长9.7%和10.6%,较上年末分别上升0.7个和0.3个百分点。金融对科技创新、绿色发展、小微企业等重点领域和薄弱环节支持力度加大,3月末普惠小微贷款和制造业中长期贷款余额同比分别增长24.6%和29.5%。一季度企业贷款加权平均利率为4.4%,比2021年下降0.21个百分点。人民币汇率双向浮动,在合理均衡水平上保持基本稳定。3月末,人民币对美元汇率中间价为6.3482元,较上年末升值0.4%。

另外,报告中也提到,2022年 4月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1 年期 LPR 为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平。这一机制的建立,可促进银行跟踪市场利率变化,提升存款利率市场化定价能力,维护存款市场良性竞争秩序。

建立存款利率市场化调整机制重在推进存款利率进一步市场化,对银行的指导是柔性的。银行可根据自身情况,参考市场利率变化,自主确定其存款利率的实际调整幅度。对于存款利率市场化调整及时高效的金融机构,人民银行给予适当激励。新的机制建立后,银行的存款利率市场化程度更高,在当前市场利率总体有所下行的背景下,有利于银行稳定负债成本,促进实际贷款利率进一步下行。

从实际情况看,工农中建交邮储等国有银行和大部分股份制银行均已于4 月下旬下调了其1 年期以上期限定期存款和大额存单利率,部分地方法人机构也相应作出下调。根据最新调研数据,4月最后一周(4月 25日-5月 1日),全国金融机构新发生存款加权平均利率为2.37%,较前一周下降10个基点。

下阶段,人民银行将继续深化利率市场化改革,完善市场化利率形成和传导机制,优化央行政策利率体系,加强存款利率监管,着力稳定银行负债成本,发挥 LPR 改革效能,推动降低企业综合融资成本。